抵押贷款

1、贷款买的房子可不可以做抵押贷款

 

　　近日有人问【哈尔滨瑞安贷】如果正在按揭中的房屋，能不能向银行进行房产抵押贷款?　因为房产抵押贷款是需要房屋的产权证，那么如果着急用钱，但没有拿到房产产权的朋友该怎么去贷款的呢?

　　贷款买房的，在未还清本息之前，想要作房屋抵押贷款的，可以用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。

 

　　有的房贷一族会问：“已经把所有的积蓄用来买房了，现在想要购车，已经没有余款了，能用按揭房屋申请二次抵押贷款吗?”不过答案必然是否定的，因为银行一般不会接受未还清贷款的房屋作为抵押物，而借款人只能另寻他法”。但是，办法总比问题多，不妨来看看有哪些可行性方法能够帮助于你。

　　方法一 找担保公司帮忙

　　虽然银行不接受未还清贷款的房屋作抵押物，不过要是有担保公司出手，则有望扭转局势。大部分担保公司都有按揭房短拆业务，指的是担保公司为借款人垫资还清剩余尾款，从而使借款人有资格重新申请房屋抵押贷款。

　　方法二 直接申请信用贷款

　　所谓有比较才有鉴别，除了找担保公司外，借款人还可以选择通过信用贷款的方式来融资。此种方式指的是借款人用信用、收入等个人资质向银行直接申请贷款，这样可以有效降低借款人通过找中介公司“支援”而产生的附加费用。

　　不过对于收入不高的人群来说，其贷款额度的局限性较大。不过如果想既保证贷款额度，又能节省成本的话，借款人还可以在条件允许的情况下，找资质较好的亲属来共同申请贷款。借款人还应结合自己的情况，权衡选择哪种贷款方式最适合自己。

　　方法三 进行组合贷款

　　如果借款人的资质较好，但信用贷款的额度无法满足你资金使用需求的话，也可选择先申请信用贷款，余下的资金通过找担保公司为借款人担保来获得。这样可以尽可能达到利率相对较低、获贷额度相对较大的理想状态。

 

2、办理房屋抵押贷款的三大误区

 

　　贷款已经逐渐走入人们的日常生活。由于房产抵押贷款利率低，而且贷款期限长，成为很多需要资金的客户解决资金问题选择的一种方式。但是，在申请时有些贷款的朋友对住房抵押贷款并不是很清楚，因此很容易陷入误区。今天，【哈尔滨瑞安贷】和你一起来看做房产抵押贷款的朋友容易碰到的三个误区都有哪些?

　　1.抵押后我就没房住了

　　“抵押后万一没房住了怎么办?”这个问题应该60%的贷款者都曾今有担心过!

　　很多人会认为房屋抵押贷款是一件风险性很大的事，一旦不能及时归还欠款，自己名下的房产会被拍卖，到时候自己就变成无家可归的人了!但其实，这种情况在现实中并不常见，就算眼前还不上款，银行也不会马上采取拍卖措施，一般也会在一年后当银行方面放弃催款之后才拍卖您的房产。

　　所以，只要能够及时还款，这个问题发生的机率微乎其微，过多的担心其实真的没有必要。

　　【哈尔滨瑞安贷】小提示：

　　民间房产抵押借贷，房子说收就收

　　在这里要提醒大家，对于民间房产抵押借贷要千万小心，因为目前民间借贷在办理抵押时，会办理不少手续和合同，核心的目的就是能够在你不还钱时，直接收了你的房，而且根本不用你本人在场。因此，选择正规的贷款机构尤为重要。

　　2.只能用自己名下的房产作抵押

　　房屋抵押只能用自己的房产作为抵押吗?当然不是。如果你仔细看的话，对房屋抵押贷款的定义是这样的：住房抵押贷款，是指贷款人以自有或者第三者的物业作为抵押。第三者，指的是借款人以外的人。

　　比如，一些有大额资金需求的人，想申请房屋抵押贷款，但无奈自己名下没有房产，于是打消了这个念头。究其原因，是因为认识上存在误区造成的后果。其实他可以申请用他人名下房屋申请抵押贷款，不过前提是须取得房屋所有人的同意，且需对方出具同意抵押承诺书。

　　3.所有房屋都可用来抵押

　　这里举几类不能抵押的房产：

　　(1) 未满五年的经济适用房;

　　(2) 房龄太大的二手房：房龄过大的房产，变现能力差，银行为了控制信贷风险，也不会受理其作抵押办理;

　　(3) 贷款被列入拆迁范围中的房产;

　　(4) 按揭房：这种房产已办过一次抵押，按照相关规定，两家银行不能同时获得同一房产的他项权;

　　(5) 有争议的房产、存在争议的房产以及依法被查封、扣押的房产;

　　在申请房屋抵押贷款时一定要注意，这几类房一般情况下是无法办理房屋抵押贷款的。

　　上面提到的三个误区是很多朋友容易遇到的误区，希望大家能多了解一些这方面的知识。

3、哪些房产不能办理抵押贷款

　　我们都知道，房产抵押贷款相对要求较低，而且贷款利息低，额度也高，但并不是所有的房产都是可以抵押贷款，下面随【哈尔滨瑞安贷】就来盘点下，哪些房产不能作为抵押进行贷款。

　　1.小产权房

　　小产权房，也叫自建房，通过建立私人产权之间的土地出售，因为土地不是通过拍卖，所以小业主可以有权使用土地，没有所有权。此外，中国的国土资源部也明确规定，小产权房是违法建筑，在土地管理法律的违反，因此，小产权房不按揭。

　　2.农村自建房

　　自农村和小产权房建设以来，房屋所有人只享有土地使用权、无所有权、集体所有的农村土地所有权，因此该人不出售，但不能抵押。

　　另一个原因是农村自建地一般位于偏远、没有市场，难以实现，因此，贷款机构不愿接受农村自建住房作为抵押。

　　3.未取得房产证的商品房

　　如果商品房只有购房合同约定，就没有房产证，也不能抵押。因为财产抵押必须登记，而登记是以财产所有权为基础的，也就是说，财产许可证。不动中国的“物权法”的规定，资产所有权以登记为准，房产证是房屋所有权的唯一凭证，没有房产证的房子不出售、置换、赠与、继承、转让，因此不能正常按揭。

　　4.房龄过老的商品房

　　一般市面上的贷款机构对商品房龄要求都是三十年以内，大于30年房龄的商品房是不允许做房产抵押的。

　　5.面积过小的商品房

　　除了房屋面积的年龄外，贷款人还需要，一般要求房屋面积50平方米以上(可能部分或贷款人放宽30平方米以上)。因为房子的面太小，市场的潜在买家比较少，万一贷款不在变现上比较困难，一般的贷款机构不接受作为抵押。

　　6.产权人年龄过大的商品房

　　一般来说，银行等贷款机构办理抵押贷款年龄要求，女性不得超过60岁，男性不得超过65岁(具体会根据借款人的条件及健康情况来定)，如果产权人的年龄过大，贷款机构一般是不接受做抵押的，除非借款人把产权转移到到年轻人的名下。其中的原因是年龄大的产权人不确定风险比较大，万一产权人突然去世，而贷款又不能正常还款，那房产就没法处理。

　　7.被查封的商品房

　　这种情况可能是房屋所有人因为惹上官司，被法院进行查封，一般房屋被法院查封就不能进行正常的交易，也不能抵押做贷款。

　　8.未满五年的经济适用房

　　经济适用房属于政策性住房，购房人拥有有限产权，经济适用房5年以内，国家是不给办理产权证的。根据目前国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理房产抵押贷款。

　　9.未满5年的保障房

　　保障房是具有政策保障性质的房产，是政府以土地划拨的方式为主，投资、管理的政策性住房，和经济适用类似，保障房也有一定的交易限制，5年之内是不能获得产权证的，也没法正常交易，所以未满5年的保障房也是不能抵押贷款。

　　10.公益房

　　公益事业用房是指城市中为社会公共利益服务、不以牟利为目的而兴建的房产，属于社会公共福利，根据《担保法》第三十七条，公有财产不得抵押，其中第三项规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押。

　　11.未取得上市许可证的公产房

　　公房也称公有住房，国有住宅，是由国家以及国有企业、事业单位等投资兴建、销售的住宅，一般来说，房产的产权和所有权归单位所有，个人只享有使用权，在没有获得上市许可的情况下是不能抵押做贷款的。

　　12.军产房

　　军产房就是部队在军队所有土地上建立起来的房产，军队房屋的所有权属军委、总部，所有权性质属军产，不属于个人所有，因此不能作为抵押贷款。

　　如果你的房产就是其中的一种类型，那么就无法用房产做抵押贷款。只能找其他方法解决了。