抵押贷款
1、贷款买的房子可不可以做抵押贷款
近日有人问【哈尔滨瑞安贷】如果正在按揭中的房屋,能不能向银行进行房产抵押贷款? 因为房产抵押贷款是需要房屋的产权证,那么如果着急用钱,但没有拿到房产产权的朋友该怎么去贷款的呢?
贷款买房的,在未还清本息之前,想要作房屋抵押贷款的,可以用其购房契约向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款。

有的房贷一族会问:“已经把所有的积蓄用来买房了,现在想要购车,已经没有余款了,能用按揭房屋申请二次抵押贷款吗?”不过答案必然是否定的,因为银行一般不会接受未还清贷款的房屋作为抵押物,而借款人只能另寻他法”。但是,办法总比问题多,不妨来看看有哪些可行性方法能够帮助于你。
方法一 找担保公司帮忙
虽然银行不接受未还清贷款的房屋作抵押物,不过要是有担保公司出手,则有望扭转局势。大部分担保公司都有按揭房短拆业务,指的是担保公司为借款人垫资还清剩余尾款,从而使借款人有资格重新申请房屋抵押贷款。
方法二 直接申请信用贷款
所谓有比较才有鉴别,除了找担保公司外,借款人还可以选择通过信用贷款的方式来融资。此种方式指的是借款人用信用、收入等个人资质向银行直接申请贷款,这样可以有效降低借款人通过找中介公司“支援”而产生的附加费用。
不过对于收入不高的人群来说,其贷款额度的局限性较大。不过如果想既保证贷款额度,又能节省成本的话,借款人还可以在条件允许的情况下,找资质较好的亲属来共同申请贷款。借款人还应结合自己的情况,权衡选择哪种贷款方式最适合自己。
方法三 进行组合贷款
如果借款人的资质较好,但信用贷款的额度无法满足你资金使用需求的话,也可选择先申请信用贷款,余下的资金通过找担保公司为借款人担保来获得。这样可以尽可能达到利率相对较低、获贷额度相对较大的理想状态。
2、办理房屋抵押贷款的三大误区
贷款已经逐渐走入人们的日常生活。由于房产抵押贷款利率低,而且贷款期限长,成为很多需要资金的客户解决资金问题选择的一种方式。但是,在申请时有些贷款的朋友对住房抵押贷款并不是很清楚,因此很容易陷入误区。今天,【哈尔滨瑞安贷】和你一起来看做房产抵押贷款的朋友容易碰到的三个误区都有哪些?
1.抵押后我就没房住了
“抵押后万一没房住了怎么办?”这个问题应该60%的贷款者都曾今有担心过!
很多人会认为房屋抵押贷款是一件风险性很大的事,一旦不能及时归还欠款,自己名下的房产会被拍卖,到时候自己就变成无家可归的人了!但其实,这种情况在现实中并不常见,就算眼前还不上款,银行也不会马上采取拍卖措施,一般也会在一年后当银行方面放弃催款之后才拍卖您的房产。
所以,只要能够及时还款,这个问题发生的机率微乎其微,过多的担心其实真的没有必要。
【哈尔滨瑞安贷】小提示:
民间房产抵押借贷,房子说收就收
在这里要提醒大家,对于民间房产抵押借贷要千万小心,因为目前民间借贷在办理抵押时,会办理不少手续和合同,核心的目的就是能够在你不还钱时,直接收了你的房,而且根本不用你本人在场。因此,选择正规的贷款机构尤为重要。
2.只能用自己名下的房产作抵押
房屋抵押只能用自己的房产作为抵押吗?当然不是。如果你仔细看的话,对房屋抵押贷款的定义是这样的:住房抵押贷款,是指贷款人以自有或者第三者的物业作为抵押。第三者,指的是借款人以外的人。
比如,一些有大额资金需求的人,想申请房屋抵押贷款,但无奈自己名下没有房产,于是打消了这个念头。究其原因,是因为认识上存在误区造成的后果。其实他可以申请用他人名下房屋申请抵押贷款,不过前提是须取得房屋所有人的同意,且需对方出具同意抵押承诺书。
3.所有房屋都可用来抵押
这里举几类不能抵押的房产:
(1) 未满五年的经济适用房;
(2) 房龄太大的二手房:房龄过大的房产,变现能力差,银行为了控制信贷风险,也不会受理其作抵押办理;
(3) 贷款被列入拆迁范围中的房产;
(4) 按揭房:这种房产已办过一次抵押,按照相关规定,两家银行不能同时获得同一房产的他项权;
(5) 有争议的房产、存在争议的房产以及依法被查封、扣押的房产;
在申请房屋抵押贷款时一定要注意,这几类房一般情况下是无法办理房屋抵押贷款的。
上面提到的三个误区是很多朋友容易遇到的误区,希望大家能多了解一些这方面的知识。
3、哪些房产不能办理抵押贷款
我们都知道,房产抵押贷款相对要求较低,而且贷款利息低,额度也高,但并不是所有的房产都是可以抵押贷款,下面随【哈尔滨瑞安贷】就来盘点下,哪些房产不能作为抵押进行贷款。

1.小产权房
小产权房,也叫自建房,通过建立私人产权之间的土地出售,因为土地不是通过拍卖,所以小业主可以有权使用土地,没有所有权。此外,中国的国土资源部也明确规定,小产权房是违法建筑,在土地管理法律的违反,因此,小产权房不按揭。
2.农村自建房
自农村和小产权房建设以来,房屋所有人只享有土地使用权、无所有权、集体所有的农村土地所有权,因此该人不出售,但不能抵押。
另一个原因是农村自建地一般位于偏远、没有市场,难以实现,因此,贷款机构不愿接受农村自建住房作为抵押。
3.未取得房产证的商品房
如果商品房只有购房合同约定,就没有房产证,也不能抵押。因为财产抵押必须登记,而登记是以财产所有权为基础的,也就是说,财产许可证。不动中国的“物权法”的规定,资产所有权以登记为准,房产证是房屋所有权的唯一凭证,没有房产证的房子不出售、置换、赠与、继承、转让,因此不能正常按揭。
4.房龄过老的商品房
一般市面上的贷款机构对商品房龄要求都是三十年以内,大于30年房龄的商品房是不允许做房产抵押的。
5.面积过小的商品房
除了房屋面积的年龄外,贷款人还需要,一般要求房屋面积50平方米以上(可能部分或贷款人放宽30平方米以上)。因为房子的面太小,市场的潜在买家比较少,万一贷款不在变现上比较困难,一般的贷款机构不接受作为抵押。
6.产权人年龄过大的商品房
一般来说,银行等贷款机构办理抵押贷款年龄要求,女性不得超过60岁,男性不得超过65岁(具体会根据借款人的条件及健康情况来定),如果产权人的年龄过大,贷款机构一般是不接受做抵押的,除非借款人把产权转移到到年轻人的名下。其中的原因是年龄大的产权人不确定风险比较大,万一产权人突然去世,而贷款又不能正常还款,那房产就没法处理。
7.被查封的商品房
这种情况可能是房屋所有人因为惹上官司,被法院进行查封,一般房屋被法院查封就不能进行正常的交易,也不能抵押做贷款。
8.未满五年的经济适用房
经济适用房属于政策性住房,购房人拥有有限产权,经济适用房5年以内,国家是不给办理产权证的。根据目前国家的政策,未满五年的经济适用房是不允许上市交易的,同样无法办理房产抵押贷款。
9.未满5年的保障房
保障房是具有政策保障性质的房产,是政府以土地划拨的方式为主,投资、管理的政策性住房,和经济适用类似,保障房也有一定的交易限制,5年之内是不能获得产权证的,也没法正常交易,所以未满5年的保障房也是不能抵押贷款。
10.公益房
公益事业用房是指城市中为社会公共利益服务、不以牟利为目的而兴建的房产,属于社会公共福利,根据《担保法》第三十七条,公有财产不得抵押,其中第三项规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。
11.未取得上市许可证的公产房
公房也称公有住房,国有住宅,是由国家以及国有企业、事业单位等投资兴建、销售的住宅,一般来说,房产的产权和所有权归单位所有,个人只享有使用权,在没有获得上市许可的情况下是不能抵押做贷款的。
12.军产房
军产房就是部队在军队所有土地上建立起来的房产,军队房屋的所有权属军委、总部,所有权性质属军产,不属于个人所有,因此不能作为抵押贷款。
如果你的房产就是其中的一种类型,那么就无法用房产做抵押贷款。只能找其他方法解决了。