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1、房贷银行面签要注意哪些

 

  面签是向银行申请贷款必须的手续。但是很多申请房产抵押贷款的朋友却对面签需要带什么资料不太清楚,导致贷款申请时间拉长,错过了最佳时间,现在哈尔滨瑞安贷来告诉你面签都需要准备些什么:

  申请个人贷款时,借款人需要本人携带身份证等证件到银行签订借据和合同,因为是必须借款人本人当面签署,所以叫面签。

  面签的主要目的是防止借款人无借款能力还去借款以及恶意骗贷。面签时借款人要带齐资料,包括房产证原件、买卖合同、工资流水单、收入证明、身份证、户口本等。

 

【哈尔滨瑞安贷】带你去面签

  很多第一次买房的朋友对银行房贷面签比较陌生,在实际办理过程中会遇到各种问题,房贷银行面签时要注意哪些 为什么新手们都犯同样的错误?听【哈尔滨瑞安贷】小钱给大家细细道来。

  房贷面签时,银行主要考查以下几点:

  1.判断还款能力的前提条件——婚姻状况

  如果是已婚人士,夫妻双方都要到场,并且要提供结婚证、户口本原件;如果是离婚人士需要提供离婚证。由于银行放款时是以家庭为单位判断借款人家庭还款能力、房屋状况,并以此来确定放款额度和贷款利率,因此借款人的婚姻状况是银行必查的项目。

  2.证明还款能力——收入证明、银行流水

  房贷面签时,借款人的收入证明和银行流水也是重点审查项目。因为这两项体现了借款人的还款能力。一般来说,月收入≥房贷月供X2,如果借款人正在偿还其他贷款,则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。

 

银行面签需要注意什么

  正如上面所说,银行审查是以家庭为单位的,如果是已婚人士,一个人的收入不满足上述要求的话,可以提交夫妻两个人的收入证明,人多力量大,两个人的收入满足要求的话就没什么问题了。

  对于银行流水,一般银行会要求提供6个月以内的流水,中亿行金融建议各位尽量用流水交易多的银行卡,如果流水不够的话,可以一次性存点钱到银行卡里,然后再开具流水。

  3.稳定的工作——公司营业执照副本复印件

  公司营业执照副本,能体现贷款人有稳定的工作,上面必须加盖公司公章。不过如果借款人在国企或者事业单位工作的话,只提供工作证或在职证明就可以。

  4.确定贷款额度、利率——现有房屋状况

  如果是购买二套房申请贷款,需要提供第一次购房的产权证、借款合同,首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明。因为房屋持有情况直接影响到借款人申请第二套房的贷款房屋套数、贷款额度和贷款利率。比如在沈阳,即使是本市户籍,最多只能有两套房申请贷款。

  5.个人信用标签——征信报告

  银行面签时会以家庭为单位,查看夫妻双方的征信情况,有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录,有的查的时间范围更广。由于银行政策不同,审查

  征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷,轻则提高贷款利率或者贷款首付,严重的会被拒贷。所以,在面签以前就提前查询一下自己的征信报告,平时使用信用卡或有其他贷款时,务必注意按时还款,避免逾期。

 

【哈尔滨瑞安贷】银行贷款

  房贷银行面签必备材料:

  1.携有效身份证等材料到银行

  2.信贷员审核材料(根据提供的材料询问借款人贷款需求及个人情况)

  3.材料不齐的会要求在约定时间内补齐

  房贷面签,实际上是银行对借款人综合情况的评估过程,大家一定要提供真实有效的贷款材料,如果作假的话会直接影响到下一步的贷款审批,严重的还会涉嫌骗贷。

  另外,在面签的时候,记得咨询一下银行对还款方式和提前还款的政策规定,有的银行只默认等额本息一种还款方式,而对于购房人来说,等额本息付出的总利息比等额本金多。有的银行提前还贷还要交违约金。好了,【哈尔滨瑞安贷】小钱介绍完了贷银行面签时要注意的事项和必备资料后你是不是有所收获呢。

 

2、房屋抵押贷款的四大注意事项


  贷款是我们在需要资金的时候经常用到的一种方式,房产抵押贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款,在于客户已经拥有房产的所有权,而不是即将拥有。


【哈尔滨瑞安贷】房产抵押贷款


  【哈尔滨瑞安贷】提示:抵押贷款又分最高限额抵押与传统抵押形式两种,最高额抵押,是指抵押人与抵押权人协议,在最高债权额限度内,以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保,是有别于传统抵押制度的新抵押制度,它与传统抵押制度相的区别有:

  (1)最高额抵押所担保的债权为不确定债权;

  (2)最高限额抵押所担保的债权通常为将来的债权;

  (3)最高限额抵押必须预定最高限额外负担;

  (4)最高限额抵押权不随主债权的转移而转移。最高限额抵押权虽然比传统抵押权的更具有独立性,但最高额抵押权仍属担保物,其设立方式,效力与传统抵押权并无本质区别。


【哈尔滨瑞安贷】房产抵押贷款

  下面我们一起来看看房屋抵押贷款需要注意的四大注意事项:

  一.你的信用记录是否良好

  房屋抵押贷款与其他贷款最大的不同就是:当借款人长期没有还款以及不得已而为之的情况下,银行才会以拍卖抵押房屋的方式来弥补经济的损失。因而银行在审批房屋抵押贷款的时候,会特别看重借款人的信用记录,一般都会选择信誉较好的借款人进行合作。如果你在在两年之内连续出现逾期超过3次,或者是累积逾期超过6次的用户,那么估计你申请起来就难了。

  二.能不能抵押他人名下的房产

  除了本人名下的房产以外,借款人所提供的他人名下的房产也是同样可以获得银行的认可的。但是,为了避免发生法律纠纷,抵押他人名下的房产时,需要征求得到房屋所有权人的同意,同时并出具同意抵押的相关声明材料,这样才可以彻底让银行对此没有疑虑。若是你没经过房主的同意,就私自把房拿去银行抵押,银行可是会拒绝你的申请的。

  三.抵押的房产有没有变现的能力

  一般来讲,抵押给银行的房产都要有变现的能力,否则银行是不会接受你的申请的。举个例子来讲,你打算拿一个40多年快要倒塌的危房去抵押给银行,你那不是找抽嘛!银行把贷款放给你那才奇怪呢!一般来讲,有几种房屋的变现能力都不是很好,一般很难获得银行的认可。

  四.你是否有足够的还款能力

  银行在审批贷款时,除了会考虑借款人的信用记录是否良好外,还要考察借款人是否具有足够的还款能力。因而,如果你没有一份稳定的工作,或者不能够提供收入证明和工作证明,又或者无法提供银行流水,一般都会被银行认定为还款能力堪忧的人,认为不具备申请房屋抵押贷款的资格,甚至连其他贷款的申请资格也不具备。


3、质押贷款的申请条件

 

  质押贷款是什么呢?有一些客户不太了解质押贷款与房产抵押贷款的区别,现在【哈尔滨瑞安贷】来告诉你质押贷款是什么有哪些条件

  质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。那么,质押贷款的申请条件都有哪些呢?

  质押贷款的申请条件:

  1、必须是经工商行政管理部门核准注册,并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人;

  2、产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金,恪守信用;

  3、有按期还本付息能力,原应付贷款本息和到期贷款已清偿;

  4、没有清偿的,已经做了银行认可的偿还计划;

  5、按《银行企业信用等级评定标准》核定,原则上信用等级必须为A级(含)以上;

  6、已在银行开立基本账户或一般存款账户;

  7、除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;

  8、借款人的经营和财务制度健全,主要经济和财务指标符合我行的要求;

  9、申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准,新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

  10、作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定,出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权,并向我行书面承诺为借款人提供质押担保。

  以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的,质押率最高不得超过90%;

  以动产、依法可以转让的股份(股票)、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的,质押率最高不得超过70%;以其他动产或权利质押的,质押率最高不得超过50%。

质押贷款的申请条件

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